美国州级监管机构发布银行 AI 检查框架，联邦指引缺位下先行补位

美国州银行监管者会议（CSBS）于 2026-09-16 发布《人工智能监管框架》，面向州特许银行及持州牌照的非银行金融机构，为检查人员提供识别 AI 使用、评估相关风险并判断是否启动深度审查的流程。该框架包含核心检查指南、详细工作程序、非银行金融机构补充材料，以及将单项 AI 应用划入不同风险层级的工作表。核心指南覆盖治理、监督、AI 清单、具体用例、生成式 AI 及其他新兴应用；针对非银机构，框架还延伸至第三方风险、模型风险与消费者保护。

该框架为自愿性质，并非全国性强制要求，各州监管机构可自行决定使用程度，审查亦应反映机构的规模、复杂度、风险状况及 AI 采用水平。

这一动作发生在联邦层面针对生成式 AI 的模型风险指引仍存空白的背景下。CSBS 的框架可能影响在州牌照下运营的金融科技公司、贷款机构、支付公司及技术平台，以及向受监管机构销售服务的企业。

来源：https://www.pymnts.com/news/artificial-intelligence/2026/state-regulators-give-banks-an-ai-exam-playbook-as-federal-gap-persists/